Jak wybrać najlepszą pożyczkę ratalną?

Zainteresowanie ofertami firm pożyczkowych wciąż duże

Jeszcze kilka lat temu firmy pożyczkowe oferowały głównie krótkoterminowe pożyczki. Dziś ich oferta jest bogatsza – proponują one również pożyczki ratalne. O zainteresowaniu produktami pożyczkodawców świadczyć może choćby łączna sprzedaż tych firm, które współpracują z BIK. Jak wynika z Newslettera BIK o rynku finansowym, w styczniu 2020 r. zamknęła się ona w „kwocie 604 mln zł. 34 proc. wartości udzielonych pożyczek było na kwoty powyżej 5000 zł”.

Ponieważ pożyczki ratalne cieszą się dużym zainteresowaniem wśród konsumentów, kwestią czasu było powstanie porównywarek tych produktów. Dzięki nim można dokonać oceny pożyczek ratalnych, biorąc pod uwagę ich kluczowe parametry, czyli:

• wysokość oprocentowania,
• koszty związane z udzieleniem pożyczki,
• maksymalna kwota pożyczki i termin spłaty,
• sprawdzane przez pożyczkodawcę bazy dłużników,
• czas wypłaty pożyczki.

Szukasz zaufanej porównywarki, która pozwoli Ci zorientować się w ofertach pożyczkodawców? Porównaj pożyczki ratalne w Czerwonej Skarbonce – to aktualna i sprawdzona porównywarka.

Oprocentowanie pożyczki - jak sprawdzić, czy jest atrakcyjne?

Jednym z najczęściej porównywanych przez klientów parametrów jest oprocentowanie pożyczki. Niestety, zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe mają tego świadomość. Właśnie dlatego bardzo chętnie obniżają one oprocentowanie, zwiększając jednocześnie wysokość pozostałych kosztów. Takie działanie ma spowodować, że klient skusi się na pożyczkę od ręki. Obawiasz się, że przepłacisz, zaciągając pożyczkę ratalną? Istnieje sposób, by nie dać się zwieść.

Każda uczciwa firma pożyczkowa zamieszcza przy oferowanych produktach informację o RRSO. Porównując ten wskaźnik, szybko ustalisz, która propozycja jest najbardziej atrakcyjna.

Ile wynoszą koszty związane z udzieleniem pożyczki ratalnej?

Zyskiem firmy pożyczkowej nie są wyłącznie odsetki naliczane od kapitału – pobiera ona także dodatkowe opłaty za udzielenie pożyczki. Aby korzystnie wybrać pożyczkę, należy uwzględnić ten koszt. Co prawda, uczciwe firmy pożyczkowe miarkują koszty i dostosowują się do aktualnie obowiązujących przepisów, mniej jednak nie wszystkie stosują maksymalne stawki. Inaczej mówiąc, porównanie ofert pożyczek ratalnych pozwala zaoszczędzić.

Firmy pożyczkowe najczęściej podają konkretne kwoty, jakie pobierają tytułem prowizji czy opłaty za rozpatrzenie wniosku, ale nie trzeba tych kosztów porównywać osobno – również one uwzględnione są we wspomnianym już RRSO.

Maksymalna kwota pożyczki i termin spłaty

O atrakcyjności pożyczki ratalnej świadczy zarówno maksymalna kwota, jaką można w jej ramach otrzymać, jak i termin jej spłaty. Jeżeli szukasz pożyczki, powinieneś mieć świadomość, że wiele firm wprowadza ograniczenia – nowi klienci mogą wnioskować maksymalnie np. o 5000, 6000 lub 8000 zł. Jeżeli potrzebujesz np. 15 000, 20 000 czy 25 000 zł, zwróć uwagę na ten aspekt – może się okazać, że część ofert nie będzie dla Ciebie dostępna.

Równie istotny jest termin spłaty. Dostosuj go do swoich możliwości finansowych. To prosty i skuteczny sposób, by uniknąć poważnych kłopotów z domowym budżetem.

Sprawdzane przez pożyczkodawcę bazy dłużników

Ten punkt możesz ominąć, jeżeli w przeszłości wykazałeś się żelazną dyscypliną płatniczą i nie pozwalałeś sobie nawet na najdrobniejsze opóźnienia w spłacie kredytów czy opłacaniu rachunków. Jeżeli jednak wiesz, że np. w bazie BIK zostały ujawnione Twoje opóźnienia, bądź przezorny – sprawdź, z jakimi bazami dłużników współpracuje pożyczkodawca. Wybierając firmę, która nie weryfikuje rzetelności klientów choćby we wspomnianym BIK, zwiększysz swoje szanse na pożyczkę.

Nie jesteś pewien, czy Twoje zadłużenie zostało ujawnione w bazie BIK? Możesz to bezpłatnie sprawdzić, zwracając się do BIK o udostępnienie tzw. kopii danych.

Czas wypłaty pożyczki – jak szybko dostaniesz pieniądze?

Potrzebujesz dodatkowych środków od ręki? Sprawdź czas wypłaty pieniędzy. Wiele firm deklaruje, że dyspozycja przelewu wyjdzie w ciągu 15 minut od wydania pozytywnej decyzji kredytowej. Niektórzy pożyczkodawcy potrzebują jednak więcej czasu, np. 1 dnia roboczego. Z uwagi na różne deklaracje składane przez firmy pożyczkowe warto poznać orientacyjny moment, gdy będzie można dysponować środkami.

Chcesz zwiększyć swoje szanse na szybkie otrzymanie środków? Sprawdź również, w jakich bankach firma pożyczkowa ma rachunki bankowe. Przelewy wewnątrzbankowe są księgowane natychmiast.