Biznes
Kredyt hipoteczny - ranking najlepszych ofert
Kredyt hipoteczny to kluczowe zobowiązanie, którego trudno uniknąć w polskich realiach rynkowych. Jest to kredyt, który zwykle towarzyszy nam kilka, a nawet kilkanaście lat, co powoduje, że trzeba dobrze przemyśleć jego zaciągnięcie. Przed podpisaniem umowy kredytowej zdecydowanie należy przeanalizować konkurencyjne oferty oraz rozważyć negocjacje z bankami. Trzeba pomyśleć o nim z odpowiednio dużym wyprzedzeniem, gdyż porównanie wielu ofert zwiększa czasochłonność starania się o kredyt hipoteczny. Ranking ułatwić Ci znalezienie idealnej opcji!
Kredyt hipoteczny to długoletnie zobowiązanie, w której stronami umowy jesteś Ty oraz bank. Bank udziela Ci kredytu hipotecznego na określoną kwotę, a Ty masz obowiązek oddać ją zgodnie z ustalonym oraz ujętym w umowie harmonogramem spłat. Pieniądze musisz jednak przeznaczyć na jeden z kilku określonych w ustawie celów. Może być to między innymi:
Zobacz także
-
zakup mieszkania lub domu,
-
wybudowanie domu,
-
zakup działki pod budowę domu,
-
zakup garażu wolnostojącego.
W zamian za udzielenie Ci kredytu bank ma prawo nie tylko do domagania się odsetek, ale również do wpisania na nieruchomości hipoteki, która zabezpiecza zobowiązanie. Jeżeli Ty nie wywiążesz się ze swojej części zobowiązania, to jest przestaniesz spłacać kredyt, bank będzie miał prawo przejść Twoją nieruchomość.
Kredyt hipoteczny – jakie warunki trzeba spełniać?
Żeby otrzymać kredyt hipoteczny, powinieneś spełniać wymogi stawiane przez bank. Zwykle wymogi te nie różnią się znacząco pomiędzy konkurencyjnymi instytucjami. Przede wszystkim musisz spełniać dwa podstawowe warunki: mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową oraz odpowiednio wysoki wkład własny.
Zdolność kredytowa a kredyt hipoteczny
Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zobowiązania zgodnie z ustalonym harmonogramem. Do jej wyliczenia analitycy bankowi biorą pod uwagę wiele czynników, jednak w gruncie rzeczy sprowadzają się one do wielkości dochodów oraz wysokości wydatków. Im więcej wnioskodawca jest w stanie odkładać co miesiąc, tym większa szansa na to, że uda mu się spłacić zobowiązanie. Wbrew pozorom więc nie jest tak, że im więcej zarabiasz, tym większe szanse masz na kredyt. Równie istotne jest to, jak wiele wydajesz.
Jakie czynniki analitycy biorą pod uwagę, kiedy decydują o przyznaniu kredytu? Jest to między innymi:
-
wysokość dochodu,
-
zajmowane stanowisko,
-
ilość obciążeń w postaci zaciągniętych zobowiązań,
-
historię spłat poprzednich zobowiązań,
-
wielkość gospodarstwa domowego,
-
stan cywilny.
Wkład własny a kredyt hipoteczny
Wkład własny to drugi element, równie istotny, co zdolność kredytowa. Wiele osób o nim zapomina, kiedy rozważa pierwszy kredyt hipoteczny, a niestety bez niego, nie mają szansy na kredyt. Wkład ten zgodnie z rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego powinien wynosić dwadzieścia procent wartości zobowiązania. Jest to jednak bardzo dużo, dlatego banki, chcąc pozyskać więcej klientów, decydują się obniżyć wkład własny do dziesięciu procent. W zamian za to jednak oczekują zabezpieczenia w innej formie.
Jeśli nie dysponujesz odpowiednio wysokim wkładem własnym, a potrzebny jest Ci kredyt hipoteczny jak najszybciej, powinieneś zainteresować się alternatywną opcją dla całych dwudziestu procent. Dziesięć procent wkładu własnego przy kredycie hipotecznym zastąpisz na przykład:
-
zastawem na zgromadzonych środkach na koncie emerytalnym,
-
zastawem na papierach wartościowych,
-
wykupieniem dodatkowego ubezpieczenia kredytu,
-
wpisem hipotecznym na Twojej drugiej nieruchomości,
-
dołączeniem do wniosku kredytowego drugiej osoby,
-
różnicą między wartością nieruchomości, a rzeczywistą ceną zakupu,
-
środkami, które zostały już przeznaczone na remont lub budowę.
Kredyt hipoteczny – jak wybrać?
Zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, powinieneś przeanalizować konkurencyjne oferty kilku banków. Jest to bowiem zbyt obciążające zobowiązanie, żeby decydować się na pierwszą lepszą propozycję. Jak wybrać dobry kredyt hipoteczny? Kredyt ranking banków zdecydowanie jest pomocnym narzędziem w tym zadaniu. Dowiesz się z niego, które banki mają najkorzystniejsze warunki kredytowania oraz których lepiej unikać. Jak działa ranking banków?
Kredyt hipoteczny wycenia się przede wszystkim, znając RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To właśnie na jej podstawie generowany jest ranking banków. Pozwala ona najpełniej ocenić, w którym banku zapłacisz najmniej za pożyczenie pieniędzy. Zawiera ona zarówno odsetki, jak i koszty dodatkowe, takie jak prowizje, opłaty manipulacyjne czy wyceny rzeczoznawcy. Zwykle rankingi dostępne są w sieci za darmo, a układają one kredyty od najtańszego do najdroższego. Warto sprawdzić kilka pierwszych opcji, aby jak najlepiej poznać aktualny rynek finansowy w tym obszarze. Dzięki temu będziesz mieć znacznie większe pole do negocjacji.
Tagi: kredyt, kredyt hipoteczny, bank
Zobacz także
Komentarze (0):
Zamieszczone komentarze są prywatnymi opiniami Użytkowników portalu. Redakcja portalu www.tuwroclaw.com nie ponosi odpowiedzialności za ich treść.
Najczęściej czytane
Najczęściej komentowane
Alert TuWrocław
Byłeś świadkiem wypadku? W Twojej okolicy dzieje sie coś ciekawego? Chcesz opublikować recenzję z imprezy kulturalnej? Wciel się w rolę reportera www.tuwroclaw.com i napisz nam o tym!
Wyślij alert