Biznes
Skuteczne oddłużanie, jak wygrać z chwilówkami
Jak pozbyć się długów? Czy da się unieważnić pożyczkę? Czy skuteczne oddłużanie jest możliwe?
Tzw. chwilówki, czyli „pożyczki od ręki” są promowane jako łatwe do spłaty. Udzielają ich firmy, które nie są bankami. W praktyce mogą być jednak kłopotliwe. Wszystko zaczyna się niewinnie – klientowi pilnie potrzebne jest 5000 zł. Cel może być różny: remont domu, leczenie, pomoc bliskiej osobie. Procedury w banku trwają dość długo, więc szybciej i wygodniej jest udać się do firmy pożyczkowej, wtedy pożyczkę można dostać od ręki. W biurze pośrednictwa kredytowego po wypełnieniu formularza i podpisaniu umowy, wszystko jest gotowe – można odebrać pieniądze i opłacić niezbędne wydatki. Często również firmy tego typu proponują oddłużanie polegające na wzięciu kolejnej pożyczki, która miałaby spłacić poprzednią.
Klient zaczyna spłacać pożyczkę. W pewnym momencie zwraca uwagę na to, że do spłaty jest nie tylko pożyczka i odsetki, dochodzą do tego inne koszty takie jak prowizja, opłaty: za udzielenie pożyczki, administracyjna i za pakiet usług, o których nie miał pojęcia. Suma tych wszystkich opłat zwykle osiąga nawet równowartość kwoty wziętej pożyczki – w tym przypadku jest to dodatkowe 5000 zł. Efekt jest taki, że biorąc pożyczkę w kwocie 5000 zł, klient musi spłacić ponad 10000 zł. Jeśli klient brał pożyczkę w celu spłacenia poprzednich pożyczek, okazuje się, że w rzeczywistości znacznie wzrosła wartość jego długów i w tej chwili spłata przekracza jego możliwości finansowe. Czy tego typu praktyki firm pożyczkowych są uczciwe? Czy to możliwe, że osoba zadłużona wyjdzie z długów i doprowadzi do skutecznego oddłużenia?
Skuteczne oddłużanie, czyli jak wyjść z długów?
Niektóre firmy pożyczkowe działające na rynku umieszczają w umowach z klientami nieetyczne zapisy, w których wysokość pozaodsetkowych kosztów pożyczki jest znacząco zawyżona. Najczęściej są to opłaty takie jak rozmaite prowizje, opłaty administracyjne, przygotowawcze czy opłaty za dodatkowe usługi. Bardzo często suma dodatkowych opłat osiąga równowartość a czasem nawet przewyższa kwotę wziętej przez klienta pożyczki – w rezultacie do spłaty jest nawet 200% otrzymanej kwoty. Firma pożyczkowa umieszcza w formularzu umownym te wszystkie opłaty, bez możliwości ich negocjacji.
Zdarza się, że pożyczkobiorca oprócz umowy podpisuje również weksel in blanco, jako dodatkowe zabezpieczenie spłaty zadłużenia. Tym sposobem, jeśli klient nie spłaca regularnie swojego długu, firma udzielająca pożyczki może domagać się bezzwłocznego wykupienia weksla. Nie będzie to tanie – kwota długu jest zdecydowanie zawyżona z powodu zawartych w umowie dodatkowych opłat. Jeśli wezwanie do zapłaty będzie nieskuteczne, rozpoczyna się windykacja: pożyczkodawca wypowiada umowę i kieruje pozew o zapłatę do sądu. Następnie sąd wydaje nakaz zapłaty, można go jednak zaskarżyć w ciągu 14 dni. To niewiele czasu na obronę, jednak w pewnych sytuacjach, w których pożyczkobiorca nie był zobowiązany prawnie do uregulowania wszystkich kosztów dodatkowych wynikających z umowy,postawienie zarzutów może wpłynąć na decyzję sądu.
Co jeśli spłaciłem pożyczkę zgodnie z umową?
W przypadku spłacenia długu w całości pożyczkobiorca może domagać się zwrotu dodatkowych kosztów, jeśli faktycznie zostały zawyżone przez pożyczkodawcę. Żeby to zweryfikować, konieczna jest analiza umowy. Zwrócone pieniądze przydadzą się do skutecznego oddłużania. Kwoty odszkodowania, o które dłużnik może wnioskować w sądzie są spore, dzięki czemu można wyjść z długów.
Oddłużanie w trakcie trwania umowy – czy jest możliwe?
Spłacając dług można skierować sprawę do sądu, dzięki czemu możliwe jest unieważnienie prowizji i innych nieuczciwie naliczonych opłat za np. bezzasadne pakiety usług lub wygórowane stawki ubezpieczenia. Jeśli sąd wyda korzystny dla dłużnika wyrok, kwota pozostała do spłaty znacząco się zmniejszy lub okaże się, że dług został już spłacony.
Pozaodsetkowe koszty pożyczki kryją się w umowach pod różnymi nazwami. Należy zachować czujność widząc w umowie nazwy takie jak: prowizja, opłaty administracyjne lub pakiety usług. Suma opłat zostaje wliczona w sumę pożyczki, w rezultacie wzrasta wysokość długu i wysokość rat. Pożyczkobiorcy często nie starają się podważyć umowy – trudno spłacić im posiadane zadłużenie. Tocząca się windykacja sprawia, że osoba zadłużona bierze kolejną pożyczkę, aby spłacić poprzednie zobowiązania, ponieważ nie wie jak skutecznie wyjść z długów. Tak zaczyna się tzw. spirala zadłużenia. Można to jednak zmienić, warto skontaktować się z prawnikiem i sprawdzić możliwości. Może się wtedy okazać, że sytuacja nie jest tak zła jak mogłoby się wydawać.
Zobacz także
Tagi: oddłużanie, chwilówki, finanse
Zobacz także
Komentarze (0):
Zamieszczone komentarze są prywatnymi opiniami Użytkowników portalu. Redakcja portalu www.tuwroclaw.com nie ponosi odpowiedzialności za ich treść.
Najczęściej czytane
Najczęściej komentowane
Alert TuWrocław
Byłeś świadkiem wypadku? W Twojej okolicy dzieje sie coś ciekawego? Chcesz opublikować recenzję z imprezy kulturalnej? Wciel się w rolę reportera www.tuwroclaw.com i napisz nam o tym!
Wyślij alert