Biznes
Jak policzyć swoją zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa to kluczowy aspekt w procesie ubiegania się o jakiekolwiek świadczenie w banku. Przydaje się zarówno do kredytów hipotecznych i gotówkowych, jak i kart kredytowych. Jak ją samodzielnie wyliczyć i czy można na nią jakoś wpłynąć?
Kredyt hipoteczny a zdolność kredytowa
Aby pozyskać kredyt hipoteczny, należy dysponować sporą zdolnością kredytową. Co ona oznacza? Zdolność kredytowa to szacowana przez bank możliwość klienta do terminowej spłaty zobowiązania, którą ocenia się na podstawie analizy jego comiesięcznych wpływów i wydatków, ale nie tylko.
Pracownicy banków biorą pod uwagę m.in. wysokość wynagrodzenia danej osoby, jednak liczy się także to, na podstawie jakiej umowy pozyskuje się pieniądze. Ważne są koszty utrzymania, w tym np. opłaty za mieszkanie czy rachunki za energię i abonamenty na telefon i internet. To dlatego sytuację każdej osoby traktuje się bardzo indywidualnie i nie warto porównywać jej z innymi.
Na stronie https://www.bankier.pl/smart/narzedzia/kalkulator-zdolnosci-kredytowej znajduje się kalkulator zdolności kredytowej. To narzędzie, które pozwala orientacyjnie zobaczyć, jak duży kredyt będzie w stanie wziąć dana osoba. Oczywiście, jest to system pozwalający jedynie określić, czego spodziewać się podczas rozmowy z bankiem. Nie gwarantuje on pozytywnego rozpatrzenia wniosku.
Narzędzie okazuje się bardzo pomocne, gdy planuje się kredyt hipoteczny. Pokazuje, jakie są maksymalne szanse osoby o danej sytuacji finansowej na pozyskanie określonych świadczeń. To pozwala ocenić, w jakich cenach nieruchomości będą potencjalnie do zakupienia, co znacznie upraszcza planowanie swojej przyszłości.
Na stronie widnieje nie tylko kalkulator, ale i ranking propozycji kredytowych oferowanych przez różne placówki z Polski. Oddziały banków znajdujących się w zestawieniu można odwiedzić we Wrocławiu. Aby uzyskać wyniki dotyczące własnej zdolności kredytowej, należy uzupełnić odpowiednie pola kalkulatora. Wprowadza się do nich:
-
dochód netto,
-
sumę rat innych kredytów,
-
koszty utrzymania,
-
pożądany okres spłaty,
-
oprocentowanie.
W dochodzie netto wpisuje się przychód miesięczny, jaki otrzymuje się na rękę. Pole z ratami jest opcjonalne, ponieważ nie każdy ma już jakieś inne zobowiązania finansowe. Na koszty utrzymania składają się m.in. opłaty za czynsz, wszelkie rachunki, paliwo i wyżywienie, czyli wydatki stałe.
Dwa ostatnie pola dotyczą bezpośrednio świadczenia. Okres spłat można ustawić maksymalnie na 34 lata, ale zazwyczaj banki udzielają świadczeń na 30 lat. Biorą pod uwagę wiele parametrów, w tym np. wiek wnioskodawcy. Oprocentowanie w kalkulatorze pojawia się automatycznie, ale jeśli się chce, da się je wpisać samodzielnie, biorąc pod uwagę konkretną ofertę.
Po wpisaniu danych wystarczy kliknąć „Oblicz”, aby poznać własną zdolność kredytową. System podaje maksymalną kwotę kredytu, o jaki można się ubiegać, a także koszt comiesięcznych rat. Wszystkie te wyliczenia mają charakter orientacyjny i stanowią jedynie podpowiedź, a nie pewne dane. Pomagają w przygotowaniu się na warunki, jakie zostaną zaprezentowane przez bank.
Bankier SMART to nie tylko kalkulator zdolności kredytowej, ale również ranking najlepszych ofert na kredyt na dom. Pod zestawieniem aktualnych propozycji bankowych znajdują się jeszcze ważne informacje na temat ubiegania się o świadczenie. To ogromna baza wiedzy ekonomicznej, podana w bardzo przystępny sposób.
Czy da się zwiększyć zdolność kredytową?
Każdy powinien pracować nad swoją zdolnością kredytową i ją umacniać. Jest to możliwe m.in. poprzez dążenie do wyższych zarobków i ubieganie się o zatrudnienie w ramach umowy o pracę. Należałoby rozważyć także szczegółowe monitorowanie swojego comiesięcznego budżetu i rozsądne poszukiwanie sposobów na oszczędności.
Aby zmniejszyć wydatki, warto np.:
-
dbać o oszczędność prądu i wody,
-
zrezygnować z abonamentów w rzadko użytkowanych serwisach streamingowych,
-
korzystać z aplikacji do ratowania jedzenia.
Ostatni przykład pozwala na spore oszczędności na żywności. To rozwiązanie coraz częściej stosowane w dużych miastach. Sklepy biorące udział w akcji przygotowują paczki z produktów czy dań, które nie sprzedały się w określonym czasie lub zbliża im się termin przydatności. Można w ten sposób kupić w bardzo niskiej cenie zdatne do spożycia warzywa, owoce i wiele innych towarów. To przyjazne zarówno dla portfela, jak i środowiska.
Przed rozpoczęciem ubiegania się o kredyt hipoteczny, warto spłacić dotychczasowe zadłużenia, aby nie obciążać swojej zdolności kredytowej. Czasami lepiej nieco się wstrzymać z kolejną pożyczką, aby móc pozyskać ją w większej kwocie. Negatywnie na zdolność wpływają także debet na koncie i dysponowanie kartą kredytową.
Dlaczego warto dbać o historię w BIK-u?
Historia w Biurze Informacji Kredytowej jest bardzo ważna w kwestii pozyskiwania kredytów od banków. To właśnie w niej znajdują się wszystkie informacje na temat przeszłych i obecnych pożyczek, jakie zaciągnął klient. Jeśli kiedykolwiek spóźniał się ze spłatą lub odmawiał uiszczania rat, bank od razu może to sprawdzić w BIK-u.
Dbałość o pozytywną historię kredytową ma realny wpływ na decyzję placówek w kwestiach związanych z kolejnymi kredytami. Nierzadko decyduje o tym, czy otrzyma się środki potrzebne na realizację budowy lub zakup wymarzonego mieszkania.
Jak załatwić kredyt hipoteczny we Wrocławiu?
Kredyt hipoteczny można załatwić poprzez osobiste wizyty w wybranym oddziale banku we Wrocławiu. Wniosek da się złożyć w wielu przypadkach również online. Do formularzy kontaktowych z bankiem przechodzi się już z rankingu ofert znajdującego się pod kalkulatorem zdolności.
Poza złożeniem wniosku trzeba jeszcze potwierdzić swoją tożsamość, a także zgromadzić dokumenty związane z nieruchomością. Czasami są to projekty domów, a czasami umowy kupna-sprzedaży czy umowy przedwstępne z deweloperami. Wszystko zależy od rodzaju inwestycji, na jaką chce się przeznaczyć środki z kredytu. Nie można zapominać o wkładzie własnym, czyli wartości nieruchomości, jaką trzeba wnieść samodzielnie, bez pomocy placówki.
Komentarze (0):
Zamieszczone komentarze są prywatnymi opiniami Użytkowników portalu. Redakcja portalu www.tuwroclaw.com nie ponosi odpowiedzialności za ich treść.
Najczęściej czytane
-
Wrocław: Sky Tower świeci pustkami. Co dalej z galerią handlową?
2285 -
Idziesz do fryzjera, a wracasz ze starym ciuchem i wazonem. Jedyne takie miejsce we Wrocławiu
2281 -
Wysłużonym butom nadają drugie życie. Pucybuty z Wrocławia potrafią zdziałać cuda
1737 -
Uwaga! Popularna herbata wycofana. Zawiera toksyczne substancje
1514 -
Uwaga! Groźny pieprz z Chin. Wykryto w nim środki ochrony roślin
937
Najczęściej komentowane
-
Tak wygląda najbardziej rozświetlony biurowiec we Wrocławiu
0 -
Wrocław: Sky Tower świeci pustkami. Co dalej z galerią handlową?
0 -
Idziesz do fryzjera, a wracasz ze starym ciuchem i wazonem. Jedyne takie miejsce we Wrocławiu
0 -
Wysłużonym butom nadają drugie życie. Pucybuty z Wrocławia potrafią zdziałać cuda
0 -
Uwaga! Popularna herbata wycofana. Zawiera toksyczne substancje
0
Alert TuWrocław
Byłeś świadkiem wypadku? W Twojej okolicy dzieje sie coś ciekawego? Chcesz opublikować recenzję z imprezy kulturalnej? Wciel się w rolę reportera www.tuwroclaw.com i napisz nam o tym!
Wyślij alert