Biznes
Kredyt konsolidacyjny a pożyczka dla zadłużonych
Kiedy zdarza się tak, że Twoje zobowiązania są zbyt wysokie i trudno Ci je spłacać, szukasz sposobu na to, aby obniżyć ratę. Dzięki temu potrzebną kwotę łatwiej wygospodarować z bieżących dochodów i nie powiększać swojego zadłużenia. Sprawdź, czym jest pożyczka dla zadłużonych, czym różni się od kredytu konsolidacyjnego i które z tych rozwiązań lepiej wybrać.
Według Krajowego Rejestru Długów aż 54% Polaków spłaca obecnie kredyty lub pożyczki. Oznacza to, że są osobami zadłużonymi. Nie zawsze ma to wydźwięk negatywny, bo osoba zadłużona to po prostu taka, która spłaca pożyczone pieniądze. Staje się to problemem, gdy pojawiają się opóźnienia w spłacie rat. Na to częściej narażone są osoby, które przez zaciągnięciem pożyczki w ogóle nie zastanawiają się, czy będą w stanie oddać dług. Takich osób (według przytoczonego badania) jest aż 9% z wszystkich pożyczających.
Zobacz także
Na czym polega kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to bankowy produkt, który polega na wzięciu kredytu przeznaczonego na spłatę zobowiązań. Skonsolidować można: kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, limity na koncie i na karcie kredytowej. Ze względu na wysokie ryzyko banki niechętnie konsolidują chwilówki. Taka możliwość występuje w bankach rzadko i aby uzyskać decyzję pozytywną co do konsolidacji takich zobowiązań, trzeba wykazać się naprawdę wysoką zdolnością kredytową.
Kredyty konsolidacyjne to specyficzne produkty, bo pożyczonych pieniędzy nie dostajesz do ręki. Podczas składania wniosku bank poprosi Cię o numery umów posiadanych produktów oraz numery rachunków do spłaty. Kiedy kredyt konsolidacyjny zostanie Ci przyznany, to bank spłaci Twoje posiadane zobowiązania, a pożyczkę dla zadłużonych będziesz miał już tylko w nim.
Twoim obowiązkiem jest jednak sprawdzić, czy wszystkie zobowiązania zostały odpowiednio spłacone, a produkty zamknięte.
Kiedy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny w większości przypadków polega na wydłużeniu okresu kredytowania. Dzięki temu można obniżyć miesięczną ratę, ale łączny koszt kredytu będzie wyższy. Warto mieć tego świadomość, że kredyty konsolidacyjne koniec końców wynoszą więcej, ale oszczędności to nie jest główny cel ich zaciągania.
Najbardziej liczy się obniżenie wysokości raty, którą łatwiej jest spłacać. Pozwala to nie powiększać swoich zaległości i wyjść z kłopotów finansowych.
Kredyt konsolidacyjny warto więc wziąć wtedy, gdy czujesz, że trudno Ci spłacać wszystkie Twoje raty i w bliskiej perspektywie może okazać się tak, że nie będzie Cię na to stać. Lepiej zapobiegać niż leczyć i postarać się o konsolidację niż dopuścić do znaczących zaległości.
Kredyty konsolidacyjne sprawiają też, że spłacasz tylko jedną ratę. Jest to bardzo wygodne, bo nie musisz pamiętać o zrobieniu kilku przelewów co miesiąc do różnych instytucji.
Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny i kto go dostanie?
Kto udzieli kredytu zadłużonym? Tak naprawdę każdy bank, który ma w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny. Warunek jest tylko jeden – trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową. W przypadku takiego produktu najważniejsze jest, żeby zarabiać tyle, aby bez problemu spłacać ratę konsolidacji (wliczając w to Twoje zobowiązania i koszty utrzymania Ciebie oraz Twoich domowników). Według Komisji Nadzoru Finansowego rata nie powinna przewyższać połowy Twoich miesięcznych dochodów.
Drugim ważnym aspektem jest pozytywna historia kredytowa. Aby skorzystać z takiego finansowania, musisz wcześniej terminowo spłacać swoje raty. Dla osób, które mają zaległości powyżej 30 dni pożyczka dla zadłużonych w banku nie będzie dostępna.
Ze względu na wydłużenie okresu kredytowania do banku oddasz zawsze więcej niż gdybyś nie łączył zobowiązań. Przykładowo, masz dwa kredyty gotówkowe – jeden na 10 tys. zł na 2 lata i drugi na 20 tys. zł na 4 lata. Chcesz je połączyć w jeden i wydłużyć okres spłaty na 6 lat. Bez konsolidacji łącznie oba kredyty będą kosztowały około 7 tys. zł, a po połączeniu mniej więcej 10 tys. zł.
Czy można mieć więcej niż jeden kredyt konsolidacyjny?
Masz już kredyt konsolidacyjny, ale w międzyczasie zaciągnąłeś kolejne zobowiązania, które teraz chcesz połączyć? Pewnie zastanawiasz się, czy można mieć dwa kredyty konsolidacyjne. Odpowiedź na to pytanie jest oczywiście pozytywna. Nie ma ograniczeń co do liczby posiadanych konsolidacji. Pamiętaj tylko, że musisz zarabiać taką kwotę, aby bez problemu spłacać obie raty.
To jednak oceni już bank, gdy będzie badał Twoją zdolność kredytową.
Pożyczka dla zadłużonych – co to jest, jak dostać?
Pożyczka dla zadłużonych to produkt, który również możesz przeznaczyć na spłatę zobowiązań. Udziela go jednak nie bank, a firma pożyczkowa. Aby ją dostać, musisz złożyć wniosek o pożyczkę na stronie internetowej wybranego podmiotu. Możesz wybrać dokładnie taką kwotę, jaką masz aktualnie do spłaty albo pożyczyć więcej, jeśli potrzeba Ci pieniędzy na inny cel.
Tak naprawdę pożyczki dla zadłużonych to tradycyjne pożyczki, które wydajesz, na co chcesz. Nie musisz tłumaczyć się z tego, na co potrzebne są Ci środki.
Kto udzieli pożyczki zadłużonym? Każda firma, która ma w swojej ofercie pożyczkę na raty. Maksymalny limit kwotowy chwilówek to zazwyczaj kilka tysięcy złotych, które trzeba oddać w jednej racie. Z kolei pożyczki ratalne dają możliwość pożyczenia nawet kilkunastu tysięcy złotych i rozłożenia np. na 36-miesięcznych rat. Pożyczki dla zadłużonych są alternatywą do połączenia kilku drobnych zobowiązań.
Czym pożyczka dla zadłużonych różni się od konsolidacji zobowiązań?
Kredyt konsolidacyjny jest produktem celowym, za to pożyczkę dla zadłużonych możesz wydać na cokolwiek, w tym na spłatę swoich zobowiązań.
W odróżnieniu od konsolidacji pożyczki dla zadłużonych spłaca się samemu. Wnioskujesz o daną kwotę pożyczki, otrzymujesz ją i sam musisz zadbać o to, aby spłacić poprzednie kredyty. Nie musisz dostarczać żadnych dokumentów związanych z posiadanymi zobowiązaniami ani informować pożyczkodawcy, że w ogóle je masz. Na decyzję nie wpływa także fakt, że chcesz skonsolidować chwilówki. W bankach może być to problem.
Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, trzeba móc pochwalić się naprawdę dobrą historią kredytową. Pożyczka dla zadłużonych to rozwiązanie dla tych osób, którym w przeszłości zdarzały się drobne opóźnienia. Firmy pożyczkowe częściej niż banki akceptują nieidealną historię płatniczą.
Kredyt konsolidacyjny czy pożyczka na spłatę długów? Wady i zalety obu rozwiązań
Kredyt konsolidacyjny jest lepszy pod tym względem, że spłatę zobowiązań załatwia za Ciebie bank. Wcześniej jednak musisz wskazać, co masz jeszcze do spłacenia i dostarczyć potwierdzające to dokumenty. Później trzeba oczywiście sprawdzić, czy kredyty zostały prawidłowo rozliczone. W większości przypadków można wziąć tylko tyle, ile wynosi saldo Twoich zobowiązań. Tylko nieliczne banki proponują od razu dodatkową gotówkę na dowolny cel.
Pożyczka dla zadłużonych wiąże się z dużą swobodą i mniejszą ilością formalności niż kredyt konsolidacyjny. Nie masz obowiązku informować, co masz do spłaty i sam regulujesz zobowiązania. Kwota pożyczki może być wyższa (o ile masz odpowiednią zdolność kredytową), a to, co Ci zostanie, możesz wydać na inny cel i nie musisz się z tego tłumaczyć.
Przyznanie kredytu konsolidacyjnego trwa dłużej i zazwyczaj wymaga wizyty w oddziale banku, aby podpisać umowę kredytową i potwierdzić tożsamość. Jeśli zależy Ci na czasie, to wybierz pożyczkę dla zadłużonych, bo cały proces – od złożenia wniosku aż do wypłaty środków załatwisz bez wychodzenia z domu.
Zobacz także
Komentarze (0):
Zamieszczone komentarze są prywatnymi opiniami Użytkowników portalu. Redakcja portalu www.tuwroclaw.com nie ponosi odpowiedzialności za ich treść.
Najczęściej czytane
-
Idziesz do fryzjera, a wracasz ze starym ciuchem i wazonem. Jedyne takie miejsce we Wrocławiu
2627 -
Wrocław: Sky Tower świeci pustkami. Co dalej z galerią handlową?
2561 -
Wysłużonym butom nadają drugie życie. Pucybuty z Wrocławia potrafią zdziałać cuda
1805 -
Uwaga! Popularna herbata wycofana. Zawiera toksyczne substancje
1592 -
Uwaga! Groźny pieprz z Chin. Wykryto w nim środki ochrony roślin
986
Najczęściej komentowane
-
Tak wygląda najbardziej rozświetlony biurowiec we Wrocławiu
0 -
Wrocław: Sky Tower świeci pustkami. Co dalej z galerią handlową?
0 -
Idziesz do fryzjera, a wracasz ze starym ciuchem i wazonem. Jedyne takie miejsce we Wrocławiu
0 -
Wysłużonym butom nadają drugie życie. Pucybuty z Wrocławia potrafią zdziałać cuda
0 -
Uwaga! Popularna herbata wycofana. Zawiera toksyczne substancje
0
Alert TuWrocław
Byłeś świadkiem wypadku? W Twojej okolicy dzieje sie coś ciekawego? Chcesz opublikować recenzję z imprezy kulturalnej? Wciel się w rolę reportera www.tuwroclaw.com i napisz nam o tym!
Wyślij alert